«E, allora, che si fa?». Vengo investita da questo problema, mentre scambio tranquillamente (così, almeno, mi sembrava) due parole in attesa del mio turno in banca. L’angoscia della mia interlocutrice è evidente: l’argomento è il risparmio. Faccio un respiro profondo, nella speranza che anche lei riesca a scrollarsi di dosso tutta l’apprensione che la pervade: in fin dei conti, le dico, chi riesce ancora a mettere da parte qualcosa, può dirsi fortunato. «Già - replica la signora, inesorabile - ma quando si fanno tanti sacrifici per far studiare i figli, e poi, magari, i fondi accantonati possono essere spazzati via…».

Nego, questa volta con decisione, una simile eventualità. Diamine, a meno che non si siano investiti i fondi studi dei ragazzi in Cirio, Parmalat, Cerruti, Finmeck ed altre ditte sciaguratamente arrivate al crac, i propri risparmi dovrebbero essere abbastanza tutelati. Senza contare che ormai molta giurisprudenza ha sancito il principio che le banche che non hanno avvisato correttamente gli investitori del rischio, sono tenute a risarcire. Aggiungo, per prudenza, che in ogni caso è meglio optare per titoli sicuri, a basso rendimento, di sicuro rimborso almeno al cento per cento del capitale.

La signora è informatissima: «Guardi che giornali e televisione non parlano d’altro che di crac finanziari: dopo quelli delle società private, ora si teme anche il cedimento di interi Stati (pare che l’America il suo l’abbia appena scongiurato; in Europa sono in molti a temere per Grecia, Spagna, Irlanda, Portogallo e…Italia). Quindi, anche con i titoli bisogna stare attenti». Ha perfettamente ragione. Anch’io ho tre figli che studiano all’università, e senza quel piccolo fondo studi accantonato negli anni mi sentirei senza paracadute. Rifiuto, però (almeno consciamente) lo stato di allarme e di paura che questa bravissima e previdente signora riesce a trasmettermi con ogni sua sillaba. La rincuoro, o, almeno, ci provo. «Lo sa che le banche sono tenute a rispettare la Carta dei diritti del cliente?». «No. Di che si tratta?». «Sono i principali diritti, che tutelano chi apre un conto corrente, chi effettua un deposito, chiede un finanziamento, e via dicendo: insomma, chi si rivolge ad una banca per chiedere un servizio. O per chi ci ha ripensato».

Parto proprio da questa eventualità: il diritto di recesso senza spese, può essere sempre effettuato entro i 10 giorni lavorativi dalla conclusione del contratto, così come previsto dagli articoli 45 e seguenti del codice del consumo. I giorni diventano 14 per i contratti negoziati attraverso tecniche di comunicazione a distanza. Si ha, poi, diritto di conoscere il TEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso di contratti di finanziamento, e di avere esempi concreti dell’ISC, Indicatore Sintetico di Costo del conto corrente. A richiesta, deve essere sempre disponibile  la visione (e la copia) del documento di sintesi unito al contratto, contenente tutte le indicazioni economiche. Si ha anche diritto a non avere condizioni sfavorevoli rispetto a quelle pubblicizzate nel foglio informativo, e a ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto, mediante un rendiconto.

Quanto alla modifica unilaterale delle condizioni contrattuali, tale facoltà deve essere prevista nel contratto sottoscritto. Se si hanno dei dubbi, è sempre possibile ottenere copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni. Importante, poi, è la cosiddetta «portabilità», ossia la possibilità di trasferire il contratto di finanziamento presso altra banca senza pagare penalità o oneri di qualsiasi tipo. Non faccio a tempo a parlare dei diritti del cliente, al momento di chiudere il proprio rapporto con la banca: la mia interlocutrice è già allo sportello. Proseguiremo  il discorso la prossima settimana.